الفبای گواهینامه های مالی

می توانید یک مشاور مالی برای کمک به هر جنبه ای از زندگی مالی خود بیابید. مشاوران مالی ممکن است شرکت خود را اداره کنند یا ممکن است بخشی از یک دفتر یا بانک بزرگتر باشند. صرف نظر از این، یک مشاور می تواند در همه چیز از ساختن یک برنامه مالی گرفته تا سرمایه گذاری پول به شما کمک کند. قبل از اینکه برای همکاری با یک مشاور ثبت نام کنید، این مسئولیت شماست که هزینه ها، سابقه، خدمات و سطح تجربه آنها را درک کنید. محبوب ترین مجوزهای فروش اوراق بهادار شامل نام های سری 6 و سری 7 است. مجوز سری 6 به مشاور مالی اجازه می دهد تا محصولات سرمایه گذاری مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک، مستمری های متغیر، تراست های سرمایه گذاری واحد و برخی محصولات بیمه را بفروشد.

بعدی در مشاوره مالی

آنها مسئول بیش از پیشنهاد گزینه های سرمایه گذاری یا فروش محصولات مالی هستند. آنها وضعیت مالی شما را ارزیابی می کنند و اهداف مالی شما را درک می کنند و یک برنامه مالی مناسب برای دستیابی به آن اهداف ایجاد می کنند. آنها می توانند به کاهش مالیات هایی که می پردازید کمک کنند و بازده هر دارایی مالی را که ممکن است داشته باشید به حداکثر برسانند.

افرادی که نیازهای مالی پیچیده ای دارند، احتمالاً باید یک مشاور مالی معمولی را انتخاب کنند، اگرچه بسیاری از مشاوران روبو، خدمات برنامه ریزی مالی را به صورت کاملاً انتخابی یا برای مشتریان با ارزش خالص بالاتر ارائه می دهند. خرید محصولات مالی از طریق مشاوران مالی که پورسانت دریافت می کنند ممکن است یک موضوع راحت باشد، به خصوص اگر شخصی بدون توجه به اینکه محصول را از کجا خریداری می کنید، کمیسیون دریافت می کند. و اگر با یک مشاور مالی مبتنی بر حق الزحمه کار می کنید، متوجه شوید که آنها چه زمانی به عنوان امانتدار عمل می کنند، به خصوص زمانی که به شما در خرید محصولات مالی کمک می کنند.

به عنوان مثال، یک نماینده بیمه دارای مجوز ممکن است واجد شرایط فروش بیمه عمر و مستمری متغیر باشد، زیرا نماینده بیمه دارای مجوز بیمه است و آزمون صلاحیت سری 7 را برگزار می کند. یک مشاور مالی ممکن است برای مشتریان برنامه های مالی ایجاد کند یا محصولات مالی یا ترکیبی از هر دو را بفروشد. مشاوران مالی وظیفه مدیریت هر جنبه ای از زندگی مالی شما را دارند، از برنامه ریزی بازنشستگی گرفته تا برنامه ریزی املاک و پس انداز و سرمایه گذاری.

توجه داشته باشید که بسیاری از مشاوران دارایی های شما را مدیریت نمی کنند مگر اینکه حداقل نیاز آنها را برآورده کنید. این رقم می تواند به 25000 دلار برسد یا برای منحصر به فرد ترین مشاوران به میلیون ها دلار برسد. در حالی که نام گذاری های برنامه ریزی مالی متعددی وجود دارد، رایج ترین آنها تعیین برنامه ریز مالی معتبر است، اگرچه نام های برنامه ریز مالی ثبت شده (R.F.P.) و برنامه ریز مالی شخصی نیز در کانادا محبوب هستند. هیچ مقرراتی، خارج از کبک، در مورد اصطلاح "برنامه ریز مالی" وجود ندارد.

مراقب این کلاهبرداری های رایج سرمایه گذاری باشید

ما مشاوره مالی، خدمات مشاوره ای یا کارگزاری ارائه نمی دهیم و به افراد یا خرید یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاصی توصیه یا توصیه نمی کنیم. قبلاً مشاوران مالی کارمزدهایی را دریافت می کردند که درصدی از دارایی هایی بود که برای شما مدیریت می کردند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت مالیکده بازدید نمایید
امروزه مشاوران طیف گسترده ای از ساختارهای کارمزد را ارائه می کنند که کمک می کند خدمات آن ها برای مشتریان با تمام سطوح مالی قابل دسترس باشد.

CLUs Chartered Life Underwriter در بیمه عمر، مدیریت ریسک و برنامه ریزی املاک متخصص هستند.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
مشاوران برنامه بازنشستگی خبره CRPC در مورد برنامه ریزی بازنشستگی، از جمله تامین اجتماعی، سرمایه گذاری های بازنشستگی، برنامه ریزی مالیاتی، حساب های بازنشستگی و برنامه ریزی املاک مشاوره می دهند. تحلیلگر معتبر مدیریت سرمایه گذاری CIMA عموماً بر مشاوره سرمایه گذاری تمرکز می کند و با افراد و شرکت ها کار می کند.

سوپ الفبای گواهینامه های مالی

حسابدار مدیریت خبره CMA یک متخصص در حسابداری مدیریت است و معمولاً به مشتریان شرکت کمک می کند تا تصمیمات استراتژیک تجاری مالی را اتخاذ کنند. CMFCهای مشاور صندوق سرمایه گذاری مشترک خبره در زمینه صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر محصولات سرمایه گذاری بسته بندی شده متخصص هستند. نمایندگان ثبت نام شده EA متخصصان مالیاتی هستند که توسط دولت فدرال مجاز به نمایندگی مالیات دهندگان در برابر خدمات درآمد داخلی هستند. FRMهای مدیریت ریسک مالی با مشتریان فردی که به دنبال مشاوره مدیریت ریسک و سرمایه گذاری هستند کار می کنند. متخصص امور مالی شخصی یک PFS دارای CPA است و همچنین خدمات برنامه ریزی مالی را ارائه می دهد. از سوی دیگر مجوزهای اوراق بهادار بیشتر در مورد جنبه فروش سرمایه گذاری هستند.

مشاور مالی حرفه ای است که در زمینه امور مالی شخصی، سرمایه گذاری ها و مدیریت دارایی ها راهنمایی و تخصص ارائه می دهد. مشاوران ممکن است به عنوان مشاور عمل کنند، اما این اصطلاح می تواند به کارگزارانی نیز اشاره کند که اوراق بهادار بازار را مبادله می کنند یا مشاوران سرمایه گذاری که به نام شما سرمایه گذاری می کنند و به مقررات قانونی ملزم هستند. در ژوئن 2016، به عنوان راهی برای رسیدگی به تضاد منافع مشاوران، وزارت کار در تعریف مجدد از آنچه مشاوره مالی است و چه کسی امانتدار در نظر گرفته می شود، حکم داد. حکم جدید همه مشاوران مالی را که برای پرداخت غرامت مشاوره ارائه می دهند، ملزم می کند که به عنوان امانتدار عمل کنند و استانداردهای امانتداری را رعایت کنند، اما فقط زمانی که با حساب های بازنشستگی مانند حساب های IRA یا 401 سروکار دارند. این حکم شامل یک معافیت برای کارگزاران است، معافیت قرارداد بهترین بهره، که در صورت انعقاد قرارداد با شرکت کننده طرح و رعایت شرایط رفتاری خاص، می تواند مجاز باشد. این حکم جدید بر مشاوره یا فروش محصول سرمایه گذاری مربوط به حساب های غیر بازنشستگی تأثیری نمی گذارد.

مدیریت ثروت خصوصی یک روش سرمایه گذاری است که شامل برنامه ریزی مالی، مدیریت مالیات، حفاظت از دارایی ها و سایر خدمات مالی برای افراد دارای ارزش خالص بالا یا سرمایه گذاران معتبر است. مدیران دارایی خصوصی یک رابطه کاری نزدیک با مشتریان ثروتمند ایجاد می کنند تا به ایجاد مجموعه ای کمک کنند که به اهداف مالی مشتری دست یابد. گاهی اوقات می خواهید یک مشاور مالی مستقل به طور مداوم استخدام کنید، شاید برای مدیریت سبد سرمایه گذاری های خود. وقتی این کار را انجام می دهید، از قبل با کارمزد جاری موافقت می کنید، که ممکن است درصدی از دارایی های تحت مدیریت باشد. حق الزحمه مشاور مالی مستقل معمولی ممکن است بین 0.25 تا 1 درصد باشد، اگرچه برخی از مشاوران ممکن است بسته به شرایط، درصد متفاوتی را دریافت کنند.