چه زمانی انجام رفتار به منزله مشاوره مالی است

اکثر مشاوران مالی دارای مجوزهایی برای فروش بیمه عمر، اوراق بهادار یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ترکیبی از هر سه هستند. مجوز بیمه عمر از طریق تکمیل موفقیت آمیز برنامه صلاحیت مجوز زندگی به دست می آید، به جز در کبک، که در آن مجوز از طریق Autorité des marchés financiers تکمیل می شود. تکمیل دوره اوراق بهادار کانادا امکان فروش اکثر انواع اوراق بهادار از جمله سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک را فراهم می کند. خدمات برنامه ریزی مالی شخصی ما مبتنی بر کارمزد است، اما برای اولین جلسه هیچ هزینه ای دریافت نمی شود و همه هزینه ها از قبل قبل از انجام هر گونه تعهدی در هر دو طرف توافق می شود. SOA مثال ما بر اساس یک سناریوی مشاوره مالی فرضی و محدود است که با مشورت سهامداران توسعه یافته است. سناریوی مشاوره مالی با توصیه های شخصی در مورد سرمایه گذاری در وجوه مدیریت شده و محصولات سپرده اولیه و بیمه شخصی که به مشتری جدید داده می شود (یعنی نه در یک رابطه مشاوره ای مداوم) سروکار دارد.

بدهی و پول

به طور کلی، تأکید آنها بر آموزش مشتریان و ارائه مدیریت ریسک، تجزیه و تحلیل جریان نقدی، برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی آموزشی، سرمایه گذاری و موارد دیگر است. برای پیدا کردن یک مشاور مالی در منطقه خود، از ابزار تطبیق رایگان SmartAsset استفاده کنید. یک مشاور مالی حرفه ای است که به مشتریان خود در زمینه اهداف مالی، وام مسکن، بیمه، بازنشستگی، سرمایه گذاری و مدیریت مالی کلی راهنمایی می کند. این اصطلاح اغلب به جای "برنامه ریز مالی" استفاده می شود و می تواند دامنه بسیار گسترده ای از تخصص را پوشش دهد.

اگر به دنبال مشاوره مالی هستید اما نمی توانید یک مشاور مالی را بخرید، ممکن است از یک مشاور سرمایه گذاری دیجیتال به نام مشاور روبو استفاده کنید. حوزه گسترده Robos شامل پلتفرم هایی با دسترسی به مشاوران مالی و مدیریت سرمایه گذاری است. به طور کلی، یک مشاور مالی مدیریت سرمایه گذاری، برنامه ریزی مالی یا مدیریت ثروت را ارائه می دهد. مدیریت سرمایه گذاری شامل طراحی استراتژی سرمایه گذاری، اجرای آن، نظارت بر پرتفولیو و تعادل مجدد آن در صورت لزوم می باشد. این می تواند به صورت اختیاری باشد، به این معنی که مشاور این اختیار را دارد که بدون تایید شما معاملات انجام دهد.

یا می توان آن را به صورت غیر اختیاری انجام داد که به موجب آن باید معاملات و تصمیمات فردی را امضا کنید. یک برنامه ریز مالی ممکن است در سرمایه گذاری، مالیات، بازنشستگی و/یا برنامه ریزی املاک تخصص داشته باشد. علاوه بر این، برنامه ریز مالی ممکن است دارای مجوزها یا نامگذاری های مختلفی مانند تعیین برنامه ریز مالی معتبر باشد.

مزایای دریافت مشاوره چیست؟

مشاوران مالی که همچنین کارگزار یا نماینده بیمه هستند، تمایل دارند مجوز اوراق بهادار داشته باشند. اگر مستقیماً سهام، اوراق قرضه، محصولات بیمه را بخرند یا بفروشند یا مشاوره مالی بدهند، به مجوزهای خاص مرتبط با آن محصولات نیاز دارند. سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی یا FINRA بر الزامات فروش امنیتی نظارت دارد. پرداخت بدهی‌ها یک مشاور مالی می‌تواند بدهی‌های شما را ارزیابی کند و یک برنامه بازپرداخت برای شما ایجاد کند، بنابراین می‌توانید آن‌هایی را که ابتدا باید پرداخت شوند اولویت‌بندی کنید و در بلندمدت در سود صرفه‌جویی کنید.

راهنمای مشاور مالی

دریافت مشاوره مالی شخصی مستلزم جذب یک مشاور مالی واجد شرایط است که برای درک شما، نگرش شما نسبت به پول و ریسک سرمایه گذاری، جایی که در حال حاضر هستید و می خواهید به چه چیزی برسید، کار کند. این می تواند شامل تنظیم مجدد بودجه، تصمیم گیری آگاهانه در مورد پس انداز و سرمایه گذاری، یا در نظر گرفتن نیازهای بیمه شما باشد. از طرف دیگر، اگر تازه شروع کرده اید و به راهنمایی پولی اولیه می خواهید، ممکن است از یک یا دو گفتگو با یک مشاور مالی بهره مند شوید. قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه آیا به یک برنامه ریز مالی مراجعه کنید یا خیر، سؤالات مالی خود را روشن کنید.

برنامه ریزان مالی ممکن است در برنامه ریزی مالیاتی، تخصیص دارایی، مدیریت ریسک، برنامه ریزی بازنشستگی و/یا برنامه ریزی دارایی تخصص داشته باشند. یک برنامه ریز مالی خوب باید بتواند در مورد هر جنبه ای از وضعیت مالی شما راهنمایی ارائه دهد، اگرچه ممکن است در زمینه خاصی مانند برنامه ریزی بازنشستگی یا مدیریت ثروت تخصص داشته باشد. اطمینان حاصل کنید که از همان ابتدا مشخص است که هزینه شامل چه مواردی می شود و آیا زمان بیشتری را صرف تمرکز بر روی هر یک از زمینه ها می کنند یا خیر.

جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت تدبیر حساب بازدید نمایید
مجوز سری 7 یا مجوز عمومی اوراق بهادار، به مشاور اجازه می‌دهد تا بیشتر انواع اوراق بهادار را بفروشد، مانند سهام معمولی و ممتاز، اوراق قرضه، گزینه‌ها، محصولات سرمایه‌گذاری بسته‌بندی شده و موارد دیگر. دارندگان سری 7 نمی توانند قراردادهای آتی، املاک یا بیمه عمر بفروشند. برنامه ریز مالی نوعی مشاور مالی است که به مشتریان کمک می کند تا نیازهای مالی فعلی و اهداف بلندمدت مالی خود را برآورده کنند. اگر دارایی‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها یا بدهی‌های شخصی زیادی ندارید، پرداخت برای یک مشاور مالی طولانی‌مدت منطقی نیست. با این حال، هر کسی می تواند از ملاقات با یک مشاور مالی برای ترسیم یک استراتژی برای اهداف خاص، مانند بازنشستگی یا هزینه های کلان، سود ببرد. غرامت برای مشاوران مالی بسته به تخصص و خدماتی که ارائه می دهند متفاوت است.

مشاور مالی یا مشاور مالی حرفه ای است که خدمات مالی را بر اساس وضعیت مالی مشتریان به مشتریان ارائه می دهد. در بسیاری از کشورها، مشاوران مالی برای ارائه مشاوره باید دوره های آموزشی خاصی را طی کنند و در یک نهاد نظارتی ثبت نام کنند. برای مثال، اگر مبلغی مقطوع دارید که می‌خواهید پس‌انداز کنید، کسی که راهنمایی می‌کند به شما می‌گوید که گزینه‌های پس‌انداز شما به طور کلی چه هستند.

از سوی دیگر، برنامه ریزی مالی اغلب شامل ایجاد یک برنامه مالی یا طرح اولیه برای امور مالی شما می شود. همانطور که قبلا ذکر شد، با این حال، بسیاری از مشاوران از حوزه های دیگر می آیند. حسابداران و وکلای برنامه ریزی املاک می توانند به مشاوران قابل اعتمادی تبدیل شوند که مشتریان از آنها برای سرمایه گذاری کمک بخواهند. یا شاید کسی که دارایی‌های یک شرکت سرمایه‌گذاری را مدیریت می‌کند، تصمیم بگیرد که ترجیح می‌دهد به مردم کمک کند و در بخش خرده‌فروشی کسب‌وکار کار کند.

14 گواهی متداول برای مشاوران مالی AIF های امانی سرمایه گذاری معتبر به مشاوران مالی کمک می کنند تا با داشتن اسناد و مدارک مناسب و اجتناب از تضاد منافع از ادعاهای سوء مدیریت جلوگیری کنند. تحلیلگر مالی گواهی طلاق یک CDFA به مشتریان کمک می کند تا طلاق خود را برنامه ریزی کنند، از جمله ساختار مالیاتی و مدیریت و تقسیم دارایی ها. CPAهای حساب عمومی تایید شده به مشتریان کمک می کند مالیات ها را کاهش دهند و سرمایه گذاری ها را سازماندهی کنند. CAIA تحلیلگر سرمایه گذاری جایگزین مجاز به مشتریان کمک می کند تا با سرمایه گذاری های جایگزین کار کنند.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
مشاور مالی خبره A ChFC برنامه ریزی مالی برای طلاق و برنامه ریزی مشاغل کوچک را انجام می دهد. مشاوران سرمایه گذاری خبره CIC با مشتریانی کار می کنند که دارای پرتفوی بزرگ هستند و برای مدیریت سرمایه گذاری ها به کارشناسان مجرب و سطح بالا نیاز دارند.

برخی از مشاوران مالی، اغلب حسابداران یا وکلایی که در تراست ها و املاک تخصص دارند، مدیران دارایی هستند. آنها اغلب دارای تحصیلات بازرگانی یا سوابق مالی هستند و می توانستند برای یک بانک سرمایه گذاری، صندوق تامینی یا کارگزاری کار کنند. و سپس مشاوران مالی هستند که خود را به عنوان برنامه ریزان مالی معرفی می کنند.