برای مشاوره مالی چه چیزی پرداخت می کنید؟

در حالی که برخی از مشاوران مالی خدمات مختلفی را ارائه می دهند، بسیاری از آنها فقط در انجام و مدیریت سرمایه گذاری تخصص دارند. یک برنامه ریز مالی معمولاً برای مشتریان خود برنامه های مالی تهیه می کند. انواع خدماتی که برنامه ریزان مالی ارائه می دهند می تواند بسیار متفاوت باشد. سایر متخصصان خود را برنامه ریز مالی می نامند، اما ممکن است فقط بتوانند به شما توصیه کنند که در محدوده محدودی از محصولات و گاهی اوقات محصولاتی که اوراق بهادار نیستند سرمایه گذاری کنید. یک مشاور مالی برای جبران خسارت به مشتریان مشاوره مالی یا راهنمایی می دهد.

کارگزاران بورس، نمایندگان بیمه، تهیه کنندگان مالیات، مدیران سرمایه گذاری و برنامه ریزان مالی همگی می توانند مشاور مالی در نظر گرفته شوند. آنها معمولاً نوعی پیشینه مرتبط با امور مالی مانند مدرک تجارت، اقتصاد یا حسابداری دارند. برای تجارت یا مشاوره در مورد سرمایه گذاری، مشاوران مالی باید در آزمون قانون مشاوران سرمایه گذاری NASAA - که به عنوان امتحان سری 65 نیز شناخته می شود - شرکت کرده و قبول شوند و در تنظیم کننده های ایالتی و/یا فدرال ثبت نام کنند.

برای مشاوره مالی چه چیزی پرداخت می کنید؟

برنامه ریز مالی یک نوع خاص از مشاوران مالی است که در کمک به شرکت ها و افراد در ایجاد برنامه ای برای دستیابی به اهداف بلندمدت مالی تخصص دارد. مشاور مالی حرفه ای است که برای تصمیم گیری های مشتریان در مورد مسائل مالی، امور مالی شخصی و سرمایه گذاری ها تخصص ارائه می کند. یک مشاور مالی می تواند بازار را جستجو کند تا سرمایه گذاری ها و محصولاتی را بیابد که متناسب با شرایط شما هستند و به شما کمک کند شخصاً برای کارهایی که می خواهید با پول خود در آینده انجام دهید برنامه ریزی کنید. اگر پاسخ آنها "بله" باشد، به عنوان یک مشاور مالی مبتنی بر هزینه در نظر گرفته می شود.

مشاوره سرمایه گذاری

اگر به دنبال سرمایه گذاری، خرید محصول مالی، مدیریت موثرتر پول خود هستید یا صرفاً برای بلندمدت برنامه ریزی می کنید، مشاوره مالی می تواند سرمایه گذاری خوبی باشد. اینکه آیا به مشاوره مالی نیاز دارید به عوامل مختلفی مانند محصول یا خدماتی که به دنبال آن هستید، اهداف شما، درک و تجربه مالی خود، پیچیدگی نیازهای شما و شرایط شخصی شما بستگی دارد. Van Voorhis می‌گوید: «تعیین برنامه‌ریز مالی تأیید شده واقعاً استاندارد طلایی در صنعت برنامه‌ریزی مالی است. تعیین CFP نشان می‌دهد که یک مشاور مالی در آزمون‌های صنعتی دقیقی که برنامه‌ریزی املاک، سرمایه‌گذاری و بیمه را پوشش می‌دهد و همچنین دارای سال‌ها تجربه در زمینه‌های خود است، گذرانده است. مشاوران مالی AMP متعهد به ارائه مشاوره و خدمات مالی با کیفیت بر اساس نیازها، اهداف و وضعیت فعلی شما هستند.

با این حال، آنها می توانند نرخ ساعتی، درصد سالانه دارایی های تحت مدیریت (معمولاً 1 تا 2٪)، نرخ ثابت، کمیسیون یا هزینه نگهدارنده را دریافت کنند. یک مشاور مالی به مشتریان خود در مورد برنامه ریزی مالی، بودجه بندی و مدیریت ریسک مشاوره می دهد و هدف نهایی آن کمک به آنها برای ایجاد ثروت بلندمدت بیشتر است. این بدان معنا نیست که یک مشاور مالی مبتنی بر حق الزحمه لزوما بر خلاف منافع شما کار خواهد کرد. این فقط به این معنی است که آنها ممکن است تمایل بیشتری به توصیه محصولات و خدماتی داشته باشند که برای آنها کمیسیون دریافت می کنند، که ممکن است بهترین گزینه برای نیازهای برنامه ریزی مالی شما باشد یا نباشد. اگر اهداف مالی دارید که می‌خواهید به آنها برسید، اما مطمئن نیستید که چگونه آن را محقق کنید، یک مشاور مالی می‌تواند دارایی ارزشمندی باشد. آنها همچنین می توانند به شما در مورد محصولات مالی، مزایای مالیاتی و گزینه های بیمه ای که ممکن است نمی دانستید می توانند به شما در ایجاد و محافظت از ثروت کمک کنند، آموزش دهند.

مشاوران مالی علاوه بر مدیریت سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی، حمایت عاطفی و چشم‌اندازی را در زمان‌های ناپایدار اقتصادی ارائه می‌کنند. به عنوان مثال، در طول آغاز همه‌گیری ویروس کرونا در مارس 2020، تقاضای مشتری برای تماس با مشاور مالی تقریباً 50٪ افزایش یافت. آنها به عنوان فروشنده برای کارگزاری های سرمایه گذاری و بیمه کار می کنند و فقط استانداردهای مناسب را رعایت می کنند. در مقابل، برخی از مشاوران مالی مبتنی بر حق‌الزحمه، امانتدار هستند، اگرچه مهم است که مشخص شود آیا آنها همیشه به عنوان امانتدار عمل می‌کنند یا هنگام بحث درباره انواع خاصی از محصولات، مانند بیمه، وظیفه امانتداری را متوقف می‌کنند.

به صورت رایگان و بی طرفانه راهنمایی مالی، کدام؟ اعضای پول همچنین می توانند با کدام تماس بگیرند؟ خط کمک پول. اگر به دنبال یک مشاور مالی هستید، ایده خوبی است که برای یافتن شخصی که خدمات مناسب با شرایط شما را ارائه می دهد، خرید کنید. این مشاوران مالی معمولاً یک مدل کسب‌وکار فقط کارمزد دارند، به این معنی که مستقیماً برای خدمات خود از مشتریان پول دریافت می‌کنند و هیچ نوع کمیسیونی دریافت نمی‌کنند. مری لیون، مشاور مالی و بنیانگذار گروه درآمد بنچمارک، می‌گوید: «در یک دنیای ایده‌آل، یک مشاور مالی باید به تصویر کلی مالی شما نگاه کند و به شما کمک کند تا برنامه‌ای برای رسیدن به دوران بازنشستگی و پس از آن بسازید». یک مشاور مالی مستقل در انتخاب راه حل مناسب برای مشتری از بین تمامی محصولات و ارائه دهندگان موجود در بازار آزاد است.

بدهی و پول

یک مشاور ممکن است محدود شود زیرا آنها فقط در مورد یک منطقه خاص مانند حقوق بازنشستگی مشاوره می دهند، یا به این دلیل که آنها فقط در مورد محصولات یک شرکت مانند یک بانک مشاوره می دهند. اول از همه، یک مشاور مالی می تواند به شما در صرفه جویی در پول به روش های مختلف کمک کند. برای مثال، آنها می‌توانند طرح‌های بازنشستگی، سرمایه‌گذاری، وام‌های مسکن و محصولات حمایتی را با هزینه‌های اداری کمتر توصیه کنند و در درازمدت در هزینه‌های قابل توجهی صرفه‌جویی کنند. آنها همچنین می توانند به شما کمک کنند تا به طور مؤثرتری پس انداز کنید، به طوری که پول شما به دلیل مالیات و تورم فرسایش نمی یابد.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت گروه مشاوران تاثیر بازدید نمایید
SmartAsset Advisors, LLC ("SmartAsset")، یک شرکت تابعه کاملاً متعلق به Financial Insight Technology، در کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده به عنوان مشاور سرمایه گذاری ثبت شده است. SmartAsset عملکرد جاری هیچ RIA/IAR را بررسی نمی‌کند، در مدیریت حساب کاربری توسط RIA/IAR مشارکت نمی‌کند یا در مورد سرمایه‌گذاری‌های خاص مشاوره ارائه نمی‌کند.

اگر آنها بخواهند بیمه و سایر محصولات مالی را بفروشند، ممکن است مجبور باشند مجوزهای بیشتری برای رعایت مقررات داشته باشند. جان استوج، نماینده مشاور سرمایه گذاری و بنیانگذار Verbatim Financial می گوید: «من یک مشاور مالی شدم تا مشتریانم را در تمام جنبه های مالی زندگی شان راهنمایی کنم. این می‌تواند شامل سرمایه‌گذاری‌ها، اما همچنین سؤالاتی در مورد مشاغل، مالکیت کسب‌وکار، برنامه‌ریزی املاک، بیمه، و مالیات باشد... مشاوران مستقل که مشاوران مالی مستقل نیز نامیده می شوند، تمام محصولات یا ارائه دهندگان سرمایه گذاری خرده فروشی را که برای رفع نیازهای مشتری در دسترس هستند، تحقیق و بررسی می کنند.

لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالیاتی به سایت ما مراجعه نمایید
متخصصان مالی سرمایه گذاری می توانند محصولات خاصی را پیشنهاد کنند که برای استراتژی سرمایه گذاری شما منطقی است. برنامه ریزی مالیاتی کارشناس مالی مناسب می تواند به شما کمک کند تا زمانی که در جهت اهداف مالی دیگر تلاش می کنید، میزان مالیات خود را محدود کنید. آنها ممکن است کسرهای شما را ارزیابی کنند و در صورت لزوم اصلاحاتی را پیشنهاد کنند تا به شما کمک کنند در روز پرداخت پول بیشتری دریافت کنید. بودجه و پس انداز یک مشاور مالی می تواند فرصت هایی را برای کمک به کاهش هزینه ها مشخص کند. آنها می توانند بودجه ای در نظر بگیرند تا بتوانید به طور موثرتری از آن استفاده کنید یا در پول خود صرفه جویی کنید. بیمه شدن چه به دنبال بیمه خانه، بیمه عمر و یا حتی مستمری باشید، یک مشاور مالی خوب می تواند به شما کمک کند تا محصولی را پیدا کنید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد - و هر گونه حفره در پوشش شما را مشخص کند.